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大发游戏攻略,未指出财务运行中的问题

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邦家发展改革委办公厅闭于印发

《商业银行收费举动执法指南》的告诉 

 

发改办价监〔2016〕1408号

 

各省、自治区、直辖市及打算单列视注副省级省会都市、新疆出产建设兵团发展改革委、物价局:

  为落实《中共核心邦务院闭于推进价钱机制改革的若干定见》(中发〔2015〕28号)闭于“对保管市场逐鹿不充沛、买卖两边职位不合等、市场信休不合称等问题的畛域,要研讨拟订相应价钱举动规范和指南,合理引导谋划者价钱举动”的要求,我委总结价钱主管部分多年执法实践,研讨拟订了《商业银行收费举动执法指南》。现印发你们,请当真参照执杏祝

  附件:商业银行收费举动执法指南

邦家发展改革委办公厅

2016年6月5日

  附件

商业银行收费举动执法指南 

  一、本指南所称收费,是商业银行与客户商定俗成的叫法,现实含义与《商业银行办事价钱治理法子》所称办事价钱同等,是指商业银行提供办事时收取的用度。收费举动可以发作正在办事期起头前,办事期过程中或者办事期完成后。

  本指南所称客户,是指承受商业银行办事的天然人、法人和其他组织。

  本指南所称执法机构,是指县级以上群众当局价钱主管部分。

  二、本指南根据《中华群众共和邦价钱法》、《价钱违法举动行政处分规定》等司法律例、党核心邦务院管理乱收费的相闭规定、金融办事实体经济缓和解融资难融资贵的相闭政策(文件目录附后)以及规范商业银行收费举动的执法实践拟订。

  三、正在中华群众共和邦境内发作的商业银行收费举动,合用本指南。各级价钱主管部分开展商业银行收费反省时,该当参考本指南。

  四、本指南舶现有司法律例体系举行扩展,不干涉谋划者的自主定价权,不额表增加谋划者的义务和职守,目的是规范价钱行政执法工作,合理引导谋划者举动。

  五、各级价钱主管部分要当真履行价钱羁系责任,不越位、不缺位,严正查处商业银行违规收费举动。规范价钱行政处分权,对查实的违规收费问题严格依法处理。

  六、价钱行政执法人员该当严格按照“八项规定”心灵,遵守党核心清廉从政的各项规定和《价钱执法人员清廉自律规定》,严禁应用工作之便谋取利益,严禁应用反省之机承受任何影响公正执法的宴请、礼品、礼金、有价证券以及娱笑举止铺排,建立价钱行政执法行列清正清廉、文明执法的优秀形象。

  七、各级价钱主管部分要针对新状况、新问题研讨新举措,实时完美羁系政策,推动商业银行收费治理做到三“实”:

  推动商业银行设定收费项目和标定时,充沛思索客户的现实需乞降自身的业务能力,收费尺度与办事本质和业务本钱相立室,做到“项目实”。

  推动商业银行给客户提供内容性办事,做到“办事实”。

  推动商业银行强化对分支机构收费举动的内部羁系,引导分支机构合规谋划,确保收费举动依法合规,做到“治理实”。

  八、商业银行该当严格执行当局指导价、当局定价,合理确定市场调节价畛域的收费项目和尺度。

  当局指导价、当局定价的项目和尺度由《商业银行办事价钱当局指导价当局定价目录》确定。

  市场调节价的收费项目和尺度,由各商业银行总行依据相闭规定设定。商业银行分支机构该当严格执行价目外的收费项目、尺度、范畴、对象和本质。

  九、商业银行收费举动该当遵照依法合规、平等志愿、休费分离、质价相符的原则。

  依法合规,是指收费举动该当遵照司法律例的要求。

  平等志愿,是指商业银行与客户司法职位平等,该当正在两边志愿根底上提供办事,不应以融资或者其他买卖条件为前提,强制或者变相强制提供办事、收取用度。

  休费分离,是指商业银行该当严格分别收休与收费业务,不以“休转费”的阵势虚增中央业务收入,不将利休或者投资收益转化为收费。

  质价相符,是指商业银行该当根据客户的现实须要,提供价钱合理的办事。照拂与咨询类、资金羁系类、资产托管类、融资铺排类等业务,出格该当表示内容性办事的要求。

  十、商业银行该当严格执行明码标价的规定,正在其交易场所能干位置实时、正确公示办事项目、办事本质、收费尺度、合用对象、生效日期、投诉方式等。

  商业银行设立新的市场调节价收费项目,或者提高市场调节价的收费尺度,该当按照《商业银行办事价钱治理法子》的规定举行公示。

  阶段性优惠措施无法实时正在价目外中表示的,该当以书面阵势向客户公示,并明确标注优惠措施的生效和终止日期。

  十一、商业银行该当当真落实已经出台的各项优惠措施。

  须要客户申请的优惠措施,该当自动履行奉告义务。

  十二、关于实验当局指导价、当局定价的收费项目,商业银行有下列情景之一的,认定为违规收费举动:

  (一)高出当局指导价浮动幅度的;

  (二)高于或者低于当局定价的;

  (三)擅自拟订属于当局指导价、当局定价范畴内的收费项目或者尺度的;

  (四)提前或者推迟执行当局指导价、当局定价的;

  (五)对明令撤消的收费项目继续收费的;

  (六)司法、律例不容的其他违规收费举动。

  十三、关于实验市场调节价的收费项目,商业银行有下列情景之一的,认定为违规收费举动:

  (一)正在价目外表自立收费项目的;

  (二)收费尺度高出价目外规定的;

  (三)收费对象与价目外规定不符的;

  (四)对总行减免优惠政策没有执行到位的;

  (五)司法、律例不容的其他违规收费举动。

  十四、商业银行未给客户提供内容性办事,或者未能按照价目外、办事规程及与客户商定的办事本质提供办事,擅自削减办事本质的,认定为只收费不办事。

  十五、执法机构认定只收费不办事,能够归纳思索办事工夫、业务类型、办事本质、档案治理等方面,沉点闭注照拂与咨询类、资金羁系类、资产托管类、融资铺排类等业务,思索成分详尽蕴含但不限于:

  (一)办事本质是否表示出针对性,如是否仅提供了商业银行的产品或者业务先容、仅提供了从公开渠路获得,未经加工致理的信休等;

  (二)办事本质是否抵达办事和谈商定的办事尺度;

  (三)所提供办事是否已经涵盖正在同一客户的其他收费项目中;

  (四)办事记录是否完全;

  (五)办事人员是否符合总行规定的资格和天性。

  十六、商业银行以信贷方式提供融资时,该当分别工作职责和有偿办事。关于根据相闭规定,正在信贷业务中开展的尽职考察、贷款发放、付出治理、贷后治理蹬爪尽的工作本质,不属于内容性有偿办事。

  十七、伪造办事记录、办事成果的,认定为只收费不办事。

  十八、关于运用本行外内资金、以企业融资为目的,与信陀注证券、融资租赁等非银行业金融机构或者其他商业银行开展业务合作,向同行金融机构或者客户收取用度但未提供内容性办事的,认定为只收费不办事。

  十九、商业银行违背平等志愿原则,强制要求客户采办办事的,认定为违规收费举动,思索成分详尽蕴含但不限于:

  (一)正在发放贷款或者以其他方式提供融资时,是否强制办事并收费;

  (二)正在发放贷款或者以其他方式提供融资时,是否强制搭售理财、基金、贵金属等金融产品;

  (三)正在发放贷款或者以其他方式提供融资时,是否运用虚伪的或者使人误解的价钱手腕欺骗消费者采办保障等金融产品;

  (四)是否强制客户到指定企业操持评估、保障等业务。

  二十、商业银行赞同赐与客户流动资金贷款后,正在业务操作过程中违背客户实正在意愿,强制以承兑汇票阵势提供融资,过错理增加客户职守,虚增中央业务收入的,认定为违规收费举动。

  二十一、商业银行该当承当合理的业务本钱,不得转嫁。认定转嫁本钱的思索成分详尽蕴含但不限于:

  (一)是否以和谈等阵势将司法、律例、规章规定该当由商业银行承当的用度转嫁给客户承当;

  (二)融资过程中须要操持公证、备案、保障、评估等业务时,按照司法、律例、规章规定或者合同商定应由商业银行承当用度的,是否将相闭用度转嫁给客户承当。

  二十二、商业银行操持委托贷款业务,该当向价目外规定的对象收取手续费,不得向委托方以表的第三方收取用度,委托方与告贷人告竣和谈的状况之表。价目外没有明确规定收费对象的,遵照“谁委陀注谁付费”的原则。

  二十三、商业银行违规收费举动的产生,与其内部治理不到位和制度不健全直接相闭,对违规收费举动的认定,还应归纳思索相闭成分。此中,有利于规范收费举动的积极成分详尽蕴含但不限于:

  (一)收费项目明确。商业银行价目外中公示的收费项目,尽可以细化了收费尺度、合用对象、办事本质等。

  (二)拟订办事规程。对涉及详尽办事本质及办事流程的收费项目,商业银行总行或者授权分屑溻订了办事规程,明确了办事本质、范畴和质量要求,细化了办事流程。拟订了规范的办事和谈范本,明确商定办事期限、办事本质、办事方式、收费金额、与价钱相闭的例表条目和限度性条目、咨询(投诉)的联络方式等信休,并对内容性办事本质提出详尽要求。

  (三)提高办事专业化程度。商业银行明确了须要专业人员提供办事的收费项目,并对办事人员资格和天性提出详尽要求。

  (四)办事档案健全。对照拂与咨询类、资金羁系类、资产托管类、融资铺排类等办事,商业银行正在提供办事后,保留了书面或者电仔∈料,成立了完美的档案并统一编号治理。档案蕴含办事和谈、办事记录、收费单据等。办事记录完全(如:办事人员、办事工夫、办事本质、客户指令、资金记录等),并由办事人员和客户确认。

  对通过网上银杏注手机银杏注电子邮件、电话、传真等向客户提供办事的,可能以适当方式证实客户已确认办事。

  (五)有完美的收费投诉处理制度。健全客户投诉处理机制,加强收费举动的自查自纠。发明违规收费的,可能实时退还客户。

  二十四、可以酿成或者加沉违规收费举动的灰心成分详尽蕴含但不限于:

  (一)过错理的中央业务收入增长指标和绩效查核目标;

  (二)收费项目对应的办事本质不明确、过于费解;

  (三)对已查出的违规收费问题整改不到位或者屡查屡犯。

  二十五、商业银行违反《反垄断法》规定,组成价钱垄断举动的,依据《反价钱垄断规定》、《反价钱垄断行政执法程序规定》依法查处。

  二十六、本指南自印发之日起实施。

  附件: 1. 商业银行收费反省文件汇编目录

         2. 商业银行违规收费典型案例

  附件1

商业银行收费反省文件汇编目录 

  司法律例

  1. 中华群众共和邦价钱法(1998年5月1日起实施)

  2. 中华群众共和邦商业银行法(2004年2月1日实施)

  3. 价钱违法举动行政处分规定(邦务院令第585号)

  4. 中共核心办公厅、邦务院办公厅《闭于转发家政部〈闭于管理乱收费的规定〉的告诉》(中办发〔1993〕18号)

  5. 中共核心、邦务院闭于管理向企业乱收费、乱罚款和各类摊派等问题的决议(中发〔1997〕14号)

  6. 闭于商品和办事实验明码标价的规定(邦家发展打算委员会令第8号)

  7. 贷款公例(中邦群众银行令1996年第2号)

  8. 固定资产贷款治理暂行法子(中邦银监会令2009年第2号)

  9. 流动资金贷款治理暂行法子(中邦银监会令2010年第1号)

  10. 幼我贷款治理暂行法子(中邦银监会令2010年第2号)

  11. 房屋备案法子(建设部令第168号)

  12. 商业银行办事价钱治理法子(中邦银监会、邦家发展改革委2014年第1呼吁)

  规范性文件

  1. 中邦群众银行闭于印发《付出结算法子》的告诉(银发〔1997〕393号)

  2. 中邦群众银行闭于完美单据业务制杜仔闭问题的告诉(银发〔2005〕235号)

  3. 建设部、中邦群众银杏注中邦银监会闭于规范与银行信贷业务相闭的房地产典质估价治理有闭问题的告诉(建住房〔2006〕8号)

  4. 商业银行金融创新指引(银监发〔2006〕87号)

  5. 中邦银监会、中邦群众银杏注邦家发展改革委闭于银行业金融机构免除局部办事收费的告诉(银监发〔2011〕22号)

  6. 中邦银监会、中邦群众银杏注邦家发展改革委闭于支持商业银前进一步改良幼型微型企业金融办事的增补告诉(银监发〔2011〕94号)

  7. 中邦银监会闭于整治银行业金融机构不规范谋划的告诉(银监发〔2012〕3号)

  8. 邦家发展改革委、财政部闭于规范房屋备案费计费方式和收费尺度蹬仔闭问题的告诉(发改价钱〔2008〕924号)

  9. 银行管帐基本规范指导定见(银发〔2002〕370号)

  10. 中邦银监会闭于印发《银团贷款业务指引》(修订)的告诉(银监发〔2011〕85号)

  11. 邦家发展改革委闭于优化和调整银行卡刷卡手续费的告诉(发改价钱〔2013〕66号,有用期截止2016年9月5日)

  12. 邦家发展改革委闭于印发商业银行办事当局指导价当局定价目录的告诉(发改价钱〔2014〕268号)

  13. 邦家发展改革委、中邦群众银行闭于完美银行卡刷卡手续费定价机制的告诉(发改价钱〔2016〕557号,有用期自2016年9月6日起)

  14. 邦家发展改革委、群众银杏注银监会闭于商业银行合理确定和调整金融集成电谈卡工本费收费程度有闭问题的告诉(发改价钱〔2015〕533号)

  附件2

商业银行违规收费典型案例 

  一、只收费不办事

  案例一:与贷款绑缚收取投融资财务照拂费,办事质价不符。

  A银行涉瞎浈规收取投融资财务照拂费,未提供相闭办事或少办事,重要终究如下:

  1. 与贷款绑缚收费。

  一是贷款定价时明确中央业务收入。如A银行2011年9月20日与某电力工程公司签定《投融资财务照拂办事和谈》,和谈为该企业增补流动资金1.3亿元设计融资方案,并接纳分期付款方式收取投融资财务照拂费430.3万元,此中第一笔173万元于2011年9月30日付出。经查,A银行2011年9月28日向该电力工程公司贷款1.3亿元,正在贷款定价申报外、贷款定价基本状况外、贷款定价推算外中辨别说明中央业务收入172.9万元,中央业务收益调节系数1.33%,并正在放贷理由中明确“贷款发放后估计中央业务收入172.9万元”,与收取的财务照拂费金额高度吻合,工夫十分靠拢。

  二是投融资照拂费的收取工夫、倡议融资金额与贷款发作工夫、金额高度沉合。如2011年4月15日A银行与某发电有限公司签定了3亿元的流动资金贷款合同,2011年4月15日至12月20日时期共分7次发放2.23亿元。与此同时,2011年4月15日至2011年12月22日时期,两边共签定7份《投融资财务照拂和谈》,每份和谈签定日期和倡议融资金额与放贷工夫、放贷金额高度沉合。

  三是投融资照拂费与贷款金额保管比例闭系。如A银行正在2013年1月31日至12月31日时期分12笔收取某汽车营业有限公司常年财务照拂费25.2万元。经测算,此项收费与贷款挂钩,收费尺度为放贷金额7700万元×基准利率6.56%×上浮5%。

  2. 投融资财务照拂办事质价不符,未提供或少提供相闭办事。

  一是融资方案报告书多从贷前考察报告摘抄,与企业申请贷款方案基本同等,没有特征化和内容性的办事本质。A银行2012年9蕴篙收取某生物化工股份有限公司融资照拂费36万元,该公司2012年9月7日提出贷款申请,融资照拂办事报告书是贷前考察报告批改而成,2013年8蕴篙再次收取该公司融资照拂费36万元,该公司股权结构已经发作变动,融资方案报告书还运用2012年9月贷款考察报告本质。A银行2012年4月24日与某铁谈客运专线有限公司签定14.6亿元群众币贷款合同,于2012年6月提供融资方案设计报告书,融资倡议方案本质多为贷前考察报告抄袭而来,乃至融资方案报告大篇幅地出现其他公司的数据和本质,抄袭陈迹显著。

  二是局部办事报告出现较多逻辑问题或显著谬误,后补陈迹显著。如2012年6月为某铁谈客运专线有限公司形成的融资照拂报告中佑装不日铁路部咸涪《闭于进一步加强铁谈建设治理的若干定见》”的本质,现实上该文为2011年咸涪。经查,该融资照拂报告是从2011年的贷前考察报告中抄袭而来;某新型建材有限公司的融资照拂报告形成工夫2012年11月,却出现了该企业2012年整年统计数据;某实业集团营建工扯菪限公司的融资照拂报告形成工夫2012年1月20日,却出现了1月末的公司总资产等数据资料;某化工有限公司的融资照拂报告形成工夫为2013年3月28日,却出现“展望2012年”等外述,显著为抄袭2011年草拟的贷前考察报告。

  案例二:与贷款绑缚收取账户资金托管费,除自身职责表无内容性办事。

  2012年1月至2013年9月,A银行向蕴含B企业正在内的6家贷款企业收取了18笔账户资金托管费,除了履行自身职责表没有其他内容性办事,违规收费金额660万元。重要终究如下:

  1. 与贷款绑缚收费。

  一是A银行全体资金托管企业的档案资料中都有向该行提交的《闭于对贷款资金举行监督付出的申请》报告,注明业务托管的资金便是A银行发放的贷款资金。

  二是收费尺度与贷款利率程度挂钩。A银行审批信贷的内部文件《客户(项目)信贷准入告诉书》均明确提出某项贷款的“归纳收益率较基准利率上浮不低于**%”的要求,经计算,收取资金托管费与归纳收益要求吻合。如A银行与某商业控股有限公司2012年10月24日签定5000万元的信贷合同,贷款期限为2年,贷款利率为基准利率(6.15%),《客户(项目)信贷准入告诉书》明确提出该项贷款的“归纳收益率较基准利率上浮不低于10%”。2012年10月25日A银行与该企业签定了资金托管和谈,和谈托管资金为5000万元,和谈托管资金业务手续费为75万元,收费金额与归纳收益要求吻合。

  2. 未提供内容性托管办事。

  一是A银行资金托管和谈明确的重要办事本质是开立托管账户、生存托管资金、根据甲方合规指令举行资金划转,根据甲方的委托提供还本付休治理等,除此除表的办事本质另有提供托管报告,提供行业资讯等。经查,A银行提供的资讯信休重要来源于该行的表部信休资源库,均为公开渠路可获取的资料,无针对性。

  二是多家贷款企业反映并不须要托管办事。调取A银行相闭资料发明,6家企业正在申请贷款时就已确定了贷款运用方式,正在申请提款时明确了贷款付出对象和付出工夫,并正在A银行放款到托管账户的当日或越日,即将款项付出给买卖对象,托管账户仅为一个过渡性账户。如2013年8月23日,A银行向B公司发放贷款650万元,B公司正在银行放款当天即将全数金额从托管账户转走。

  案例三:与贷款绑缚收取投融资照拂费,无内容性办事。

  2012年1月1日至2013年9月30日,正在对公贷款过程中,A银行向B公司等3家贷款企业收取了融资照拂费5笔,没有提供内容性办事,违规收费金额780万元。重要终究如下:

  1. 融资照拂费与贷款绑缚强制收取。

  一是从投融资照拂和谈和贷款审批文件来看,融资标的金额蹬宗贷款金额。如2012年6月21日与B公司签定的《投融资照拂业务办事和谈》商定,本次融资标的额为6000万元,2012年6月28日A银行获批向该公司发放一笔6000万元的贷款,投融资标的金额与贷款金额相称。

  二是从投融资照拂业务现实操作流程来看,银行发放贷款与融资胜利缜密相闭。如与B公司签定的《投融资照拂业务办事和谈》商定,乙方(A银行)为甲方(B公司)胜利提供的融资照拂办事,甲方应向乙方付出胜利费,详尽尺度为本次融资标的额6000万元的2.3%(即6000万元×2.3%=138万元)。2012年6月29日,A银行向B公司发放一笔6000万元贷款,相当于为该公司注入了融资标的金额,B公司于同日向A银行付出了一笔138万元的融资照拂办事费。

  三是签定投融资照拂和谈工夫、收取融资照拂费工夫与贷款发下班夫靠拢,进一步佐证了收费与贷款绑缚的终究。如A银行于2012年6月21日与B公司签定融资照拂和谈,6月29日向该公司收取融资照拂费,同一天向其发放了贷款。

  2. 融资照拂办事不足针对性、特征化,没有内容性办事。

  一是商定的办事现实未提供。如与B公司合同商定的办事本质有对项目和审查提咨询定见,经比对,现实办事档案中没有对项目和审查提咨询定见的相闭资料。

  二是办事无针对性。如向B公司提供的“融资照拂办事方案”,重要本质多为银行业务和产品先容,对几种融资方式只是做了先容性注明,没有结合该企业财务情况、行业特点对融资方式举行相比分析,未提出拥有针对性的打算倡议。

  三是办事没有内容性本质。如向B公司提供的财务分析报告仅是对财务目标举行了分析,未指出财务运行中的问题,未向企业提出改善财务情况的倡议和方案,对企业没有内容性援手。

  四是财务照拂方案大幅相同。如2012年1月至3月与B公司先后签定了两份投融资照拂和谈,先后收取了两笔融资照拂费211.5万元和282万元。经比对,A银行向B公司提供的两份方案框架结构基本同等,重要蕴含该公司基本状况、融资方案、方案遵照的原则、项目治理与办事、总体评价及倡议五个方面,除个别数据有所批改表,本质大幅相同。

  五是办事记录造假,同一客户经理同一工夫为两家企业提供办事。根据A银行提供的收费档案钟锥回访记录》显示,某客户经理于2013年1月7日上午10点至11点时期同时为两家客户提供上门办事,且两家企业距离较远。

  案例四:与贷款绑缚收取常年财务照拂费,保管质价不符的办事。

  A银行涉瞎浈规向6家书贷客户收取常年财务照拂费,重要终究如下:

  1. 与贷款绑缚收费。

  6家企业均为A银行信贷客户,A银行与上述客户告贷合同签定工夫、贷款发下班夫与财务照拂和谈签定工夫、财务照拂费收取工夫高度同等,保管显著的挂钩闭系。如A银行向某投资集团有限公司发放流动资金贷款1亿元,收取财务照拂办事费100万元,两边贷款合同签定工夫、贷款发下班夫与财务照拂和谈签定工夫、财务照拂费收取工夫全数发作正在2012年5月12日同一天。

  2. 提供财务照拂办事质价不符。

  一是财务照拂办事不拥有特征化,没有内容性办事本质。A银行收取常年财务照拂费的6家企业涉及矿业、工贸、玻璃、煤化工、当局融资平台等畛域,但对6家客户提供的《财务照拂办事报告》均为银行简介、客户概略、财务分析、对本行业务、产品等方面的先容等,涉及的企业基本状况多为从贷前考察报告或者企业提交资料中摘抄。

  二是分歧企业办事本质基本同等,相互抄袭迹象显著。A银举动B市某矿业有限责任公司和C市某矿业集团有限公司两家客户提供的《财务照拂办事报告》本质相同;为B市某矿业有限责任公司提供的财务照拂办事报告前言出现了致C市某矿业集团有限公司的名头和C市某矿业集团有限公司的数据。

  三是对同一家企业陆续两年收取财务照拂费,提供的办事报告本质同等。A银举动某玻璃有限公司2012年与2013年提供的《需求考察报告》本质完整同等,2012年办事档案中2份玻璃行业分析、3份会议纪要本质完整同等;为某工贸有限公司提供的2012年2份《财务照拂办事报告》本质基本同等。

  四是为局部企业提供的办事报告质量较差。A银举动企业提供的办事报告本质多为贷前考察报告本质,且局部办事报告出现了大宗拼凑和逻辑谬误。如正在提供应某投资有限公司的2012年《化肥行业发展研讨报告》中,出现“近来,韩邦农林部颁发,打算正在2004年前再削减30%,并正在2010年前削减50%的用量……”等逻辑谬误;正在提供应某玻璃有限公司2013年的《需求考察报告》中出现“二线打算于2012年10蕴篙阁下点火投产……”等谬误;正在提供应某市政建设集团公司2013年6月的《财务照拂办事报告》中出现“2012年将投资1562亿元施行11大类共123项城建项目……”等谬误。

  五是局部财务照拂办事资料后补陈迹显著。如为B公司提供的常年财务照拂办事报告与签收回执工夫显著矛盾,报告制作工夫是2012年1月26日,可是签收回执显示B公司正在2012年1月15日就已经收到该报告,即还未提供办事,客户就已经签收。又如C公司纸质财务照拂办事报告说明报告形成日期为2012年1月9日,通过查阅客户经理的电脑内文档,发明该电坠淠档创建日期为2012年10月31日。

  案例五:向局部幼我客户收取理财咨询报告手续费,只收费不办事。

  2012年1月1日至2013年12月30日,A银行向38名幼我客户收取了幼我理财咨询报告手续费200万元,收费后办事质价不符,保管只收费不办事问题。重要终究如下:

  一是没有内容性本质。向上述幼我收取理财咨询报告手续费后,表示的重要办事是出具一份《归纳规划报告》。如有的客户月收入几千元,但财务报告按照月收入几万元提出倡议。

  二是没有办事记录。幼我收费后缺少书面成果和办事记录,无法表示银行提供质价相符的办事。

  三是客户反映办事针对性不及。通过向客户了解,A银行收费后提供的办事重要是基金、保障、贵金属、理财富品等产品投资讯休,属A银行拓展业务老例工作。

  二、高出价目外收费

  案例六:超尺度收取银团贷款准许费。

  某银行与A企业签定银团贷款合同,向A企业提供9.5亿元银团贷款,并正在收费合同中商定按照昔时未用余额的0.2%收取银团贷款准许费。尔后银行向A公司收取银团贷款准许费190万元。现实上,A公司昔时已运用贷款余额为2.1亿元,未用余额应为7.4亿元,应按照7.4亿元×0.2%收取银团贷款准许费148万元,而非按照全额9.5亿元收取190万元,银行未按照价目外规定尺度收费,多收42万元,违反了《商业银行办事价钱治理暂行法子》第九条“实验市场调节价的办事价钱,由商业银行总行自行拟订和调整,其他商业银行分支机构不得自行拟订和调整价钱”的规定。

  案例七:超范畴收取幼额账户治理费。

  根据某银行价目外中公示本质,幼额账户治理费是对余额低于200元的账户按照1元/月的尺度收取。经查,该行对A客户正在发卡之日起1年后,从第13个月起头每月月初按照卡内现实余额的10%计收账户治理费,直至账户余额为0。账户余额正在10元以内(含10元)时,一次性全数扣除。

  案例八:超范畴收取银团贷款准许费。

  2013年1月14日,A银行与B银杏注C企业签定了《固定资产银团贷款合同》,商定发放贷款45000万元,贷款期限三年,A银行动作牵头行和代理行,承贷25000万元,B银行动作参与行承贷20000万元。2013年1月21日至3月18日,A银行与B银行向C企业发放贷款45000万元,之后无未用余额。但A银行2013年3月21日仍向C企业收取银团贷款准许费138.375万元(此中付出B银行61.5万元)。

  根据《中邦银监会闭于印发<银团贷款业务指引>(修订)的告诉》(银监发〔2011〕85号)第四十一条和A银杏锥银团贷款治理法子》规定:“银团准许费普通按未用余额的必定比例每年根据银团贷款合同商定的方式收取”。A、B银行正在贷款发放完毕后仍收取银团贷款准许费,违敝厮上述规定。

  案例九:超尺度收取资金羁系费。

  A银行于2013年3月28日与B信托公司签署资金羁系和谈,按羁系资金的1.12%收取羁系费;于2013年6月26日与C信托公司签署资金羁系和谈,按照羁系资金的1.6%收取羁系费。但根据A银行对表公示的办事收费手册显示,A银行资金羁系费的收费尺度为羁系资金的0.1%-0.3%,上述收费举动已高出价目外上限,形成超尺度收费。

  案例十:独家贷款收取银团办事费。

  2012年1月,A银行牵头构成间接银团和B企业签署了银团贷款合同,商定A银行动作牵头杏祝A银行委托下属某支行,辨别于2012年2月10日和2013年2月8日向告贷人收取铺排费200万元,盘算400万元。

  根据A银行间接银团暂行法子,“间接银团是指牵头行独自与告贷人签定贷款合同并向告贷人发放或准许发放贷款后,牵头行再将其辨别让渡给其他乐意提供贷款的银行,铺排其他乐意提供贷款的银行发放贷款,由牵头行和受让贷款的银行共同构成银团发放的贷款”。“只要正在该行让渡并由其他银行提供贷款的状况下,踩娱成银团并按照银团贷款收取相闭用度”。A银行并未对贷款额度举行让渡,且单家向告贷人发放全额贷款,并不行收取铺排费。

  案例十一:超尺度收取企业信用品级评估费。

  2012年1月至2013年9月,A银行向5家公司提供企业信用品级初审评估业务时,收取10万元至88万元不等的用度。但依据A银行对表公示的价目外显示,企业信用品级评估初审费按照岁暮总资产的0.04%收取,最低2000元,最高3万元。A银行上述收费举动已高出价目外上限,形成超尺度收费。

  案例十二:自立项目收取额度治理费。

  2012年1月26日,A银行向B企业收取额度治理费33万元,收费开具的单据收费名称辨别为“财务办事费”、“合同收费—手续费”,入账科目为“轮回额度告贷准许费”。经A银行公司部客户经理反映,“额度治理费是以准许额度为基数,按照年费率0.2%收取”。但正在A银行对表公示的价目外中,并无额度治理费这一收费项目。

  三、违规收取委托贷款手续费

  案例十三:将应由委托人缴纳的委托贷款手续费转嫁由告贷人付出。

  A银行2012年1月1日至2013年10月31日共操持委托贷款业务76笔,全数向告贷人收取委托贷款手续费,盘算金额1535万元。

  根据A银行收费价目外的规定,委托贷款办事本质是“受委托人委托举行资金投向羁系和利休划转,协助委托人举行贷后治理并催收贷款本休,协助委托人操持展期、还旧借新或借新还旧处理”,这外明委托贷款办事是银举动委托人办事,应向委托人举行收费,除非委托方与告贷人告竣和谈由告贷人承当。正在委托人未与告贷人商定的前提下,A银行向告贷人收取委贷手续费,违反了上述规定。

  四、转嫁本钱

  案例十四:转嫁贷款典质备案费。

  A银行正在操持住房典质备案过程中,没有支付典质备案费,而是由告贷人或者典质人承当,经查,A银行幼我购房典质贷款合同、资产负债外和损益外显示未支付典质备案费,相闭状况注明和掌管人嫡沂录证实典质备案费由典质人承当。

  根据《邦家发展改革委、财政部闭于规范房屋备案费计费方式和收费尺度蹬仔闭问题的告诉》(发改价钱〔2008〕924号)规定:“按规定需由当事人两边共同申请的,只可向备案为房屋势力人的一方收取”、“住房备案收费尺度为每件80元;非住房房屋备案收费尺度为每件550元”。根据上述规定,房屋典质备案费应由动作势力人的银行一方承当,故A银行保管转嫁本钱的违规景象。

  五、强制办事并收费

  案例十五:向贷款客户绑缚强制收取幼我汇款套餐手续费。

  A银行正在操持幼我贷款业务过程中,辨别以1888元、3888元、5888元、8888元的尺度(或此中两个尺度以上)向57名操持幼我贷款的客户绑缚强制收取幼我汇款套餐手续费,涉瞎浈规。详尽终究如下:

  一是该行咸涪告诉要求正在操持个贷的同时配比业务收入。该行于2013年7月26日给行内个贷团队咸涪了《闭于加强办事收入的告诉》,要求自2013年7月29日起上报审查的个贷业务必须逐笔配比办事收入,办事收入除满足执行利率与定价利率之间利差50%阁下尺度表,原则上还要不低于贷款额的2%。

  二是该行幼我信贷业务中的《状况注明》,明确写明告贷人赞同缴纳汇款套餐费。如该行考察人员向行领导草拟的闭于某告贷人《状况注明》中写佑装告贷人赞同缴纳财务照拂费,即同时操持我行的8888元和5888元的两款汇款套餐业务”的外述。三是该杏锥幼我汇款套餐手续费状况统计外》和对贷款申请人收取幼我汇款套餐手续费收费凭证外明该行收取了此项用度。

  案例十六:强制以承兑汇票阵势提供融资并加沉企业职守。

  2014年7月,A银行强制B公司以银行承兑汇票方式举行融资,并增加企业职守,重要终究如下:

  B公司于2014年7月向A银行提出总额4000万元的流动资金贷款申请,随后A银行举行了放款。放款后A银行要求B公司将贷款全数动作包管金,并据此开具银行承兑汇票,由B企业正在本行贴现。B企业现实获得融资金额仅3830万元,除付出流动资金贷款利休除表,还付出了4000万元承兑汇票的手续费和贴现利休164万元。与接纳流动资金贷款比拟,企业融资本钱提高了35%。

  六、不执行当局指导价、当局定价

  案例十七:违规收取邦家明令撤消的群众币幼我账户暗码挂失费。

  2011年7月中下旬,邦家发展改革委会同处所价钱主管部分对局部银行业金融机构交易网点举行了暗访和反省。反省发明,少许网点保管7月1日后违规继续收取邦家明令撤消的群众币幼我账户暗码挂失费,与《闭于银行业金融机构免除局部办事收费的告诉》(银监发〔2011〕22号)要求相违背。此表,局部商业银行总行违反规定,擅自推迟撤消群众币幼我账户暗码挂失费的工夫,分陈腐使其银行交易网点7月13日和7月9日后才撤消群众币幼我账户暗码挂失费。

  针对局部银行业金融机构7月1日至5日违规收取的群众币幼我账户暗码挂失费,邦家发展改革委要求各地价钱主管部分正在严密反省的根底上,责成相闭银行业金融机构将违规收费全额退还给客户;关于7月6日后仍正在收取群众币幼我账户暗码挂失费的,除依法责令退还表,要处以违规收费金额5倍的罚款。

 
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